Ahorro para el retiro
Ahorro para el retiro: México ocupa el último lugar en la lista internacional, según la OCDE
México tiene el último puesto en la OCDE en 2022, con el promedio de la tasa de cotización que se ubicó en 18.2% a nivel de la organización internacional.
En un escenario preocupante para la estabilidad financiera de los trabajadores mexicanos, el informe "Pensions at a Glance 2023" de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) revela que México ocupó el último lugar en ahorro para el retiro obligatorio en 2022, marcando una brecha significativa en comparación con otros países miembros de la organización.
La realidad del ahorro para el retiro en México en 2022
En el complicado panorama financiero de México, los trabajadores se vieron relegados en el ahorro para el retiro, con una tasa de cotización del 6.3%, según el informe de la OCDE. Este ahorro obligatorio se canaliza a través de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), que desempeñan un papel crucial en la planificación financiera de los trabajadores durante su jubilación.
La OCDE consideró la aportación patronal del 5.15%, la contribución del trabajador del 1.125%, y con la cuota del gobierno federal, la tasa de contribución total alcanzó el 6.5% del salario en 2022. Este porcentaje se encuentra muy por debajo del promedio de la OCDE, que se ubicó en un 18.2%.
La situación de México contrasta fuertemente con la de otros países miembros de la OCDE. Italia lidera el ranking con una tasa de cotización del 33%, seguida de cerca por República Checa, Francia y Grecia, con tasas que oscilan entre el 26% y el 28%.
En América Latina, Colombia se destaca como el país mejor posicionado, con un ahorro obligatorio del 16%. Costa Rica sigue con un 13.5%, mientras que en Chile se registra un 12.7%.
Aunque los números actuales pueden parecer desalentadores, la OCDE proyecta un aumento en la tasa de ahorro obligatorio en México en los próximos años, alcanzando un 15%. Este aumento es resultado de la reforma a la Ley del Seguro Social (LSS) implementada en 2020.
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Reforma a la Ley del Seguro Social: impulso al ahorro para el retiro
La reforma realizada en 2020 estableció incrementos significativos en las aportaciones patronales, pasando de 3.150% a 11.875% hasta el año 2030. Las aportaciones de los empleados se mantendrán en un 1.125% de su salario durante este periodo. En total, las aportaciones obrero-patronales, sumadas a la cuota social en casos correspondientes, aumentarán del 6.5% al 15% en el mismo periodo.
La Comisión Nacional del Sistema del Ahorro para el Retiro ha proyectado que los recursos administrados por las Afores crecerán significativamente, alcanzando los 9.2 billones de pesos en 2030, en comparación con los 5.4 billones de pesos registrados al cierre de octubre de este año. Este incremento en las aportaciones patronales podría llevar a que las Afores manejen hasta el 40% del Producto Interno Bruto (PIB) en 15 años, según estimaciones de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
La OCDE destaca en su informe la importancia de equilibrar las tasas de cotización para garantizar salarios netos adecuados y pensiones futuras sustentables. Aunque cotizaciones más altas podrían mejorar las pensiones, también plantean riesgos, como la disminución de la competitividad económica y el aumento de la informalidad laboral.
La OCDE advierte sobre el envejecimiento de la población en sus países miembros, proyectando que la proporción de personas de 65 años o más pasará del 8% en 2022 al 27% en 2050. Para hacer frente a estos desafíos demográficos, el informe enfatiza la necesidad de promover el empleo y la empleabilidad de los trabajadores mayores.
En respuesta a esta realidad demográfica, la OCDE señala que la edad de jubilación aumentará en 23 de los 38 países de la organización en los próximos años, con un promedio de 66.3 años para los hombres y 65.8 años para las mujeres. Este aumento dependerá de iniciativas pendientes de aprobación en cada país.
El escenario financiero para el ahorro para el retiro en México presenta retos significativos, pero también oportunidades para mejorar. La implementación de la reforma a la LSS en 2020 es un paso en la dirección correcta, con proyecciones optimistas sobre el crecimiento de los recursos manejados por las Afores.
Sin embargo, es esencial abordar la disyuntiva entre tasas de cotización más altas y la competitividad económica. En un mundo que envejece, México enfrenta el desafío de garantizar pensiones adecuadas para sus trabajadores, al tiempo que mantiene la salud económica del país.
A medida que el país avanza hacia el aumento progresivo en las tasas de cotización, la colaboración entre el gobierno, empleadores y trabajadores será fundamental para asegurar un sistema de pensiones sostenible y justo. El futuro del ahorro para el retiro en México dependerá de decisiones informadas y estratégicas que aborden tanto las necesidades de los trabajadores como los desafíos demográficos en juego.
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